账单|差错_初探支付对账

篇首语：本文由编程笔记#小编为大家整理，主要介绍了初探支付对账相关的知识，希望对你有一定的参考价值。

大家好&＃xff0c;我是老三&＃xff0c;好久不见&＃xff0c;最近比较忙碌&＃xff0c;状态也不是太好&＃xff0c;很久没有输出。

最近在做对账系统的调研和设计&＃xff0c;给大家分享一些对账系统的知识。

有个男人叫小帅&＃xff0c;娶了个老婆&＃xff0c;叫小美&＃xff0c;早上&＃xff0c;小美给小帅二十块钱买早餐&＃xff0c;小帅买了包子、油条、豆浆回来&＃xff0c;并说钱已经花完了&＃xff0c;小美不信&＃xff0c;拉着小帅到了早餐铺&＃xff0c;拉着老板的账单对了一下&＃xff0c;发现还剩两块钱……

这就是一个简单的对账场景&＃xff0c;我们再看看电商的大概支付链路&＃xff1a;

• 用户在电商平台下单&＃xff0c;支付
• 支付服务向外部支付渠道发起支付请求
• 支付渠道扣减用户余额&＃xff0c;或者请求银行扣款
• 完成支付后&＃xff0c;支付服务同步支付状态&＃xff0c;电商平台开始履约&＃xff08;发货&＃xff09;
• 到这就完了吗&＃xff1f;还没有&＃xff0c;支付渠道还要做清结算&＃xff0c;把交易的余额结算到商户账户

可以看到&＃xff0c;涉及到的系统还是比较多的&＃xff0c;对电商内部而言&＃xff0c;可能涉及到支付、订单、风控、履约&＃xff0c;对于外部而言&＃xff0c;电商和第三方渠道&＃xff0c;支付渠道和银行。内部部之间&＃xff0c;想不出差错那简直得图灵、冯诺依曼诸神保佑&＃xff0c;所以&＃xff0c;对账系统&＃xff0c;是交易最后也是非常重要的一环&＃xff0c;

通过对账&＃xff0c;能找到各个内、外部系统之间不一致的交易&＃xff0c;并通过差错处理&＃xff0c;厘清账务&＃xff0c;防止资损。

电商系统内部的对账相对简单一些&＃xff0c;不管是通接口、还是数据聚合&＃xff0c;都可以跨服务、跨库地核对交易数据。

我们这里主要讨论电商平台和三方渠道的对账&＃xff1a;

对的是哪些账&＃xff1f;

对于电商公司而言&＃xff1a;

• 面对用户&＃xff0c;希望“不少收一分钱&＃xff0c;不多收一分钱”&＃xff0c;和用户之间能做到钱货两清&＃xff0c;这就要求电商平台的应收应付和三方渠道的实收实付一致&＃xff0c;也就是业务对账。
• 面对三方渠道&＃xff0c;希望能做到清算的一致性&＃xff0c;也就实收扣除服务费的金额一致&＃xff0c;还有结算的一致性&＃xff0c;也就是三方渠道到商户账户结算金额一致&＃xff0c;也就是资金对账。

这篇文章我们主要讨论业务对账。

通过什么对账&＃xff1f;

通过什么对账呢&＃xff1f;

对于电商平台内部&＃xff0c;需要把各个服务的交易相关数据聚合起来&＃xff0c;一般是通过拉的方式&＃xff1a;

• binlog订阅
• 订阅消息
• 定时任务

对于外部的对账数据&＃xff0c;各个支付渠道一般会提供对账单&＃xff0c;不同渠道的对账单格式上不太一样&＃xff1a;

• 微信对账单&＃xff0c;txt格式

• 支付宝对账单&＃xff0c;csv格式

• Paypal对账单&＃xff0c;csv格式

对账文件当然是不能直接使用的&＃xff0c;需要把三方渠道的对账单&＃xff0c;清洗成对账系统用到的数据&＃xff1a;

那对账文件是如何获取的呢&＃xff1f;一般主要有两种方式&＃xff1a;

• http接口下载
• ftp服务器下载

那对账文件是什么时间生成的呢&＃xff1f;国内的支付渠道一般对账单生成时间是T&＃43;1。

对账的时机&＃xff1f;

什么时候开始对账&＃xff1f;对账一般分为两种&＃xff1a;离线对账和实时对账。

我们这篇文章主要讲的就是离线对账&＃xff0c;在对账单下载解析完成之后&＃xff0c;开始对账&＃xff0c;也就是所谓的T&＃43;1。例如支付宝&＃xff0c;6点生成对账单&＃xff0c;可以定时6:30去下载和解析对账单&＃xff0c;解析落库之后&＃xff0c;就可以开始进行对账。

实时对账呢&＃xff0c;一般是对交易的状态进行监听&＃xff08;mq、binlog&＃xff09;&＃xff0c;监听到状态的变化&＃xff0c;就开始核对。

对账逻辑是什么样的&＃xff1f;

看看离线对账的逻辑&＃xff1a;

那么对账是以什么为基准呢&＃xff1f;是本系统的订单&＃xff0c;还是支付渠道的订单&＃xff1f;

为了尽可能保证准确性&＃xff0c;一般是双向的&＃xff0c;也就是基于本系统订单&＃xff0c;比较三方对账单&＃xff0c;也基于三方对账单比较本系统对账单&＃xff0c;进行复核。

通常要核对的是这几个点&＃xff1a;

• 支付记录是否在两边都存在
• 支付记录状态是否一致
• 支付记录的金额是否一致

如果没有问题&＃xff0c;那这比流水就对平了&＃xff0c;反之就是发生了差错&＃xff1a;

• 错帐&＃xff1a;支付状态不一致&＃xff1b;支付金额不一致
• 短款&＃xff1a;电商平台有支付信息&＃xff0c;支付渠道没有
• 长款&＃xff1a;仅支付渠道有支付信息

怎么处理差错&＃xff1f;

对于常见的有规律的差错单&＃xff0c;我们可以设计一些规则来自动处理&＃xff0c;比如跨日交易问题&＃xff0c;可以查看前一日的交易记录&＃xff0c;或者后一日的交易记录&＃xff0c;查看是否能够对平。还有其它的一些汇率换算等等问题&＃xff0c;都可以尝试对平。

对于对不平的账&＃xff0c;就需要标记错帐&＃xff0c;进行人工处理&＃xff0c;例如发生了掉单&＃xff0c;可以给用户退款&＃xff1b;例如用户未退款&＃xff0c;可以尝试拦截发货。

支付对账架构如何设计&＃xff1f;

我们来看看一些对账系统的架构设计&＃xff1a;

• 美团

• 有赞对账架构设计

• 阿里商旅对账架构

• 小黑十一点半大佬画的对账架构设计

可以看到&＃xff0c;主要就是那些东西&＃xff0c;数据存储&＃xff08;DB、缓存、大数据&＃xff09;、数据订阅&＃xff08;binlog、mq、rpc&＃xff09;、task等等。

这篇文章给大家分享了一些对账系统的知识&＃xff0c;老三对于对账系统&＃xff0c;目前也只是调研和设计阶段&＃xff0c;大家有什么意见可以和我交流&＃xff0c;后续会给大家分享更多电商、支付相关的东西&＃xff0c;点赞、关注不迷路&＃xff01;

对账参考和学习资料&＃xff1a;

[1].《支付架构实战》

[2].支付对账三部曲之资金对账系统设计篇

[3].支付对账系统怎么设计&＃xff1f;

[4].支付对账系统序章&＃xff1a;千万级数据对账怎么这么难&＃xff1f;

[5].对账系统从入门到精通

[6].千万级支付对账系统怎么玩&＃xff08;下篇&＃xff09;&＃xff1f;

[7].[美团配送资金安全治理之对账体系建设

[8].有赞业务对账平台的探索与实践

[9].准确率100%&＃xff0c;阿里商旅账单系统架构设计实践